Je vous offre désormais de faire vos achats sur mon site internet sans vous soucier de votre budget. En effet, vous pouvez acheter maintenant et payer en plusieurs fois, en toute simplicité, grâce à Afterpay et Klarna. Les deux plateformes offrent des avantages alléchants, comme un paiement simplifié et des facilités de paiement. Bien que Klarna et Afterpay promettent toutes deux flexibilité et praticité, elles ne sont pas tout à fait identiques. Chacune possède des caractéristiques, des structures de paiement et des avantages uniques, adaptés à des habitudes d’achat différentes.

Afterpay vous permet de régler votre achat en quatre versements égaux et sans intérêts sur six semaines. Conçu pour la simplicité, ce service ne nécessite aucune vérification de crédit, un atout majeur pour les consommateurs soucieux de leur cote de crédit. Imaginez acheter une reproduction de mes œuvres à 200 $ aujourd’hui et payer 50 $ toutes les deux semaines : le budget est allégé sans frais cachés, sauf en cas de retard de paiement. La politique stricte d’Afterpay concernant les frais de retard encourage les paiements ponctuels, mais peut surprendre les utilisateurs non avertis. Des enseignes comme Urban Outfitters et Sephora acceptent largement Afterpay, ce qui facilite son utilisation dans de nombreux secteurs.

Klarna offre une plus grande flexibilité de paiement, vous permettant de payer en 4 fois sans frais sur six semaines ou d’opter pour des plans de paiement échelonnés avec intérêts. Contrairement à Afterpay, Klarna effectue une vérification de solvabilité non intrusive, sans impact sur votre score de crédit, mais pouvant parfois entraîner le refus de certaines transactions. L’application Klarna propose également des fonctionnalités comme le suivi des achats et des offres personnalisées. De grandes marques comme Nike et H&M acceptent Klarna, vous offrant ainsi un large choix pour vos achats.

Afterpay et Klarna sont deux des plus grands noms du secteur du « acheter maintenant, payer plus tard » (BNPL), mais ils proposent des versions légèrement différentes de services similaires, chacune avec une expérience utilisateur unique.

Comment fonctionne Klarna ?

Pour payer en ligne avec Klarna, il vous suffit de cliquer sur le badge rose Klarna au moment du paiement sur mon site internet. En magasin, utilisez l’application Klarna dans les points de vente participants. La plateforme propose également le service de carte à usage unique Klarna, qui génère une carte Visa virtuelle valable après une seule transaction.

Dans tous les cas, vous utiliserez l’une des quatre options de paiement suivantes :

• Payez en 4 fois : Choisissez Klarna au moment du paiement pour diviser votre achat en quatre versements sans intérêt, prélevés automatiquement toutes les deux semaines, à commencer par votre premier versement au moment de l’achat.
• Payez en 30 jours : reportez vos paiements jusqu’à 30 jours après la date d’achat, sans intérêts ni frais, à condition de payer à temps.
• Paiement échelonné : Fractionnez les paiements importants en mensualités s’étalant sur six à 24 mois avec des taux d’intérêt allant de 0 % à 35,99 % TAEG.
• Payez en totalité aujourd’hui : utilisez Klarna pour finaliser votre achat en toute sécurité en un seul paiement forfaitaire.

Klarna ne transmet pas aux agences d’évaluation du crédit les informations relatives aux paiements échelonnés (en 4 fois, en 30 jours ou en une seule fois). Le site précise que Klarna « peut » effectuer une vérification de solvabilité simplifiée pour les demandes de paiement en 30 jours, mais que cela n’aura aucune incidence sur votre cote de crédit.

Toutefois, Klarna informe TransUnion si vous :

• Ouvrez un prêt à remboursement échelonné
• Défaut de paiement ou retard de paiement sur un prêt à remboursement échelonné
• Effectuez vos paiements de prêt à temps. Payez à terme les remboursements de votre prêt.

Comment fonctionne Afterpay ?

La plateforme Afterpay indique également qu’elle « peut » effectuer des vérifications de solvabilité non intrusives pour les nouveaux demandeurs uniquement lors de l’inscription — mais en termes d’impact sur votre score de crédit, les similitudes avec Klarna s’arrêtent là.

Afterpay ne communique pas ses transactions BNPL ni son historique de paiement aux agences d’évaluation du crédit, quel que soit le mode de remboursement proposé.

• Payer en 4 fois : Six versements avec un premier versement au moment de l’achat, suivi de quatre versements égaux sans intérêt.
• Paiement mensuel : Payez en plusieurs versements sur six mois ou, pour les achats de plus de 400 $, sur 12 mois avec des TAEG allant de 0,00 % à 35,99 %.
• Paiement intégral : Les utilisateurs ayant opté pour le paiement en 4 fois peuvent rembourser la totalité de leur solde à tout moment, contrairement aux emprunteurs ayant choisi le paiement mensuel.

Afterpay propose également l’option d’une carte de crédit virtuelle, que vous pouvez générer sur l’application pour effectuer des transactions en magasin avec Apple Pay ou Google Wallet.

Frais : Klarna contre Afterpay

Klarna et Afterpay ont des structures tarifaires similaires.

• Afterpay : Les utilisateurs s’exposent à des frais de retard pouvant atteindre 8 $ pour chaque paiement manqué, mais le total des frais de retard ne peut excéder 25 % de la valeur de la commande.
• Klarna : Des frais de retard pouvant aller jusqu’à 7 $ sont appliqués aux échéances impayées après 10 jours. De plus, le total des frais de retard ne dépassera pas 25 % du montant de la commande.

Limites de dépenses : Klarna contre Afterpay

Ni Klarna ni Afterpay ne fixent de limites de dépenses universellement applicables.

Afterpay

• Les nouveaux clients commencent avec des montants plus faibles qui augmentent à mesure qu’ils utilisent la plateforme de manière responsable.
• Le paiement à temps est la clé pour augmenter votre limite de dépenses.
• Les paiements manqués et les transactions refusées peuvent réduire, voire éliminer, ce risque.

Klarna

De même, Klarna ajuste ses limites de dépenses en fonction de l’historique de paiement de l’utilisateur et du temps passé sur la plateforme. Ce processus est automatique et Klarna n’approuvera aucune demande d’augmentation des limites de dépenses. Vous pouvez augmenter votre limite de dépenses en :

• Effectuer systématiquement les paiements à temps
• Être un utilisateur actif
• Remboursement de vos achats antérieurs

Lequel vous convient le mieux ?

Klarna et Afterpay proposent des services similaires avec des structures de paiement, des pénalités et des possibilités de plans de paiement échelonnés à court et à long terme comparables.

Afterpay applique des frais de retard de paiement légèrement plus élevés, mais la différence la plus significative réside dans le fait que Klarna signale l’activité du compte — positive et négative — aux agences d’évaluation du crédit pour certains types de prêts, contrairement à Afterpay.